R$ 407 em um dia. Foi o que ganhou, no papel, quem aplicou R$ 10 mil no Tesouro IPCA+ 2050 na quinta-feira e abriu o extrato na sexta.
“No papel” é a parte que importa. Tivemos a semana mais eufórica do mercado brasileiro em seis anos, e é justamente em semanas assim que dá para saber se um planejamento financeiro foi feito para durar ou só para enfeitar planilha.
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Se você tem algum dinheiro em ações, fundo de previdência ou fundo de investimento, provavelmente viu o saldo engordar nesta semana. O Ibovespa, que funciona como um termômetro das maiores empresas da bolsa brasileira, subiu quase 9% em cinco dias e fechou a sexta no maior nível da história, segundo a SBT News. Para ter uma ideia, foi a melhor semana desde março de 2020, no auge da pandemia. O dólar caiu para menos de R$ 5, o que deixa mais barata aquela viagem para fora ou o equipamento importado que você estava adiando.
O motivo não foi nenhuma empresa ter dado lucro extraordinário. Foi a eleição. As primeiras pesquisas do segundo turno, marcado para 25 de outubro, mostraram Flávio Bolsonaro à frente de Lula, como registrou o Poder360, e parte do mercado apostou que isso significaria mais controle nos gastos do governo. Repare na palavra: apostou. Ninguém sabe ainda o que vai acontecer, e o que subiu rápido por expectativa também pode devolver rápido.
Longe da euforia, a vida real continuou cara. A inflação de setembro foi puxada pela conta de luz, que subiu quase 8% no mês, e os economistas consultados pelo Banco Central esperam que os preços terminem o ano acima do limite que o próprio governo considera aceitável. Por isso os juros básicos do país seguem altos, em 13,75% ao ano. Na prática, isso significa crédito caro para quem precisa de empréstimo e renda fixa ainda generosa para quem tem dinheiro aplicado.
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A queda dos juros futuros mexeu forte no Tesouro Direto. No começo de setembro, o Tesouro IPCA+ 2032 pagava IPCA + 7,93%. Na sexta, estava em IPCA + 6,65%. Foi daí que veio o ganho de R$ 407 do primeiro parágrafo, num exemplo calculado pelo InvestNews, que lembra que esse ganho só se concretiza se o título for vendido antes do vencimento. Tesouro Direto +2
Para quem comprou IPCA+ pensando num objetivo com data, aposentadoria ou a faculdade de um filho, essa oscilação não muda nada. A taxa contratada é a que vale no vencimento. O erro seria vender agora por empolgação e depois não ter onde reaplicar com a mesma taxa.
A dica prática desta semana é outra, e mais sem graça. Com a bolsa subindo 12% em dez dias, a fatia de ações na sua carteira cresceu sozinha. Abra a carteira, compare o percentual atual em renda variável com o que você tinha definido no seu plano e, se passou do limite, rebalanceie. Não por achar que a bolsa vai cair, mas porque o plano foi feito antes da euforia, justamente para decisões como esta.
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Nas últimas semanas, ouvi a mesma frase de algumas pessoas que trabalham com tecnologia: “vou esperar passar a eleição”. A conversa sobre promoção com o gestor, a proposta daquela outra empresa, o pedido para mudar de time, tudo ficou na gaveta esperando o dia 25. O problema é que a gaveta costuma ficar cheia por mais tempo do que a gente planeja. Passa a eleição, vem o fim de ano, as metas de janeiro, e quando você percebe já é março e a carreira passou meio ano no ponto morto.
Um jeito simples de destravar é perguntar, para cada decisão, se ela tem volta.
Conversar com o gestor sobre o próximo passo tem volta. Fazer uma entrevista só para entender quanto o mercado está pagando tem volta. Essas não precisam esperar urna nenhuma. Pedir demissão sem outra proposta assinada é outra história, e aí segurar algumas semanas faz sentido. O que não dá é tratar tudo como irreversível só porque o noticiário está barulhento.
E tem um detalhe que pouca gente enxerga. Quem é CLT costuma ter quase toda a vida financeira amarrada ao mesmo lugar: o salário vem da empresa, o plano de saúde vem da empresa, às vezes a previdência e até ações vêm da empresa. Se ela passa por um corte, vai tudo junto. Por isso a reserva de emergência e os seguros pessoais não são burocracia de planejamento. São o que permite tomar uma decisão de carreira com calma, e não por medo.
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Um uso concreto de IA que pouca gente aproveita é na parte chata do planejamento financeiro. Exporte três a seis meses de extrato da conta e do cartão em CSV, apague número de conta e dados pessoais, e peça para o assistente categorizar os gastos e calcular a média mensal do que é essencial: moradia, saúde, escola, alimentação, transporte.
Esse número é o que define o tamanho da sua reserva de emergência, e a maioria das pessoas nunca calculou de verdade. Faz isso de cabeça e erra para menos.
Só um cuidado: peça para a ferramenta mostrar a conta, linha por linha. Modelos de linguagem ainda escorregam em soma, e confiar no total sem conferir é a forma mais rápida de transformar uma boa ideia num plano errado.
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O Nobel de Medicina saiu na segunda para Karl Deisseroth, Peter Hegemann e Georg Nagel, pela optogenética, uma técnica que permite entender como certas células do cérebro participam do aprendizado, do medo, do vício e do movimento, como explicou a Folha de Pernambuco. Ainda é, sobretudo, uma ferramenta de pesquisa, mas já há tentativas de usá-la para restaurar a visão em pessoas com deficiência visual.
Achei curioso o prêmio cair justamente nesta semana. Medo e recompensa foram os dois circuitos que mais trabalharam no mercado brasileiro, e eles trabalham do mesmo jeito em quem atualiza o app da corretora quinze vezes por dia. Ontem foi o Dia Mundial da Saúde Mental. Para quem já passa dez horas na frente da tela, talvez o melhor ajuste da semana seja escolher um dia fixo para olhar os investimentos e deixar o resto do tempo para o trabalho, o sono e as pessoas.
Grande abraço,
Boa semana pra você e pra família!
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Max Carneiro | Seu parceiro de planejamento financeiro e proteção familiar
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